借入れ件数や借入れ金融機関が複数ある場合、返済合計金額を新規で借入れ返済に充て、新規契約したローン返済を行っていく方法を一本化と言います。この場合、新規契約ローンの毎月返済額は、一本化する前の返済合計金額を上回ってしまっては意味がありません。また、借入れ件数が複数の場合、審査が通りにくいので、結局、審査が比較的通りやすいと言われる実質年率の高い消費者金融から借入れてしまうことになります。毎月の返済額を減らすことはできるかもしれませんが、支払い期間が長くなり、実質年率も高くなることから、支払い総額は当然増額することになります。

銀行系などに借り入れ直す

一本化し、借入れ件数を減らしてから、低金利の銀行系キャッシングローンや信販系キャッシングローンのまとめローンに借入れし直すという方法もあります。一度に一本化できなくても、２、３件ずつ減らし、低金利にしていく方法もあります。審査基準においては、借り入れ金融機関数（何社から借入をしているか）を重視する傾向があるようです。

ヤミ金に注意

ローンの一本化目的でヤミ金に手を出してしまう多重債務者も多いようです。ヤミ金は、膨大な利息を請求してくる場合もあります。たとえ数日間でも利息は膨れ上がる危険性がありますので、絶対に手を出さないよう注意しましょう。多重債務に負われている場合、多くの方が冷静さを失ってしまうようです。メリットが得られると判断できなければ、一本化ではありません。